Банковская карта с овердрафтом. Что это такое, в чем ее особенности и отличия от обычных кредитных и дебетовых карт.

Банковская карта с овердрафтом. Что это такое, в чем ее особенности и отличия от обычных кредитных и дебетовых карт.

16-09-2019
Просмотров: 4659

Жизнь вокруг нас меняется с бешеной скоростью. Технологии меняются постоянно. Если оглянуться даже на 5-10 лет назад - разница видна невооруженным взглядом. Сейчас крайне редко можно увидеть человека с большой суммой наличных в кошельке. Место денег в кошельках занимают банковские и скидочные карточки. Если посмотреть на старенькие кошельки - то мы не увидим такого количества карманчиков для пластиковых карт, как сейчас. А вот назначение этих отделений, если они и были, явно не для карточек. Это место для хранения визиток.  У кошельков еще более преклонного возраста вообще всего два отделения - для купюр и для мелочи.

Какие бывают банковские карты? Дебетовые, кредитные - отличия и возможности.

Зачем же человеку столько разных банковских карт? Как разобраться в этом изобилии, которое нам предлагают разные банки? Почему нельзя сделать одну универсальную? Какие есть виды карт и чем они отличаются - это тот вопрос, в котором мы сейчас и будем разбираться.  Если говорить простым языком, то карты можно разделить на два основных типа - дебетовые карты и кредитные карты:

  • дебетовая карта дает нам возможность распоряжаться  СВОИМИ деньгами, которые мы перебрасываем на карту;
  • кредитная карта предоставляет нам возможность пользоваться БАНКОВСКИМИ денежными средствами с определенными условиями.

И теперь на арене банковских услуг появляется овердрафтная карта, которая объединяет в себе свойства дебетовых и кредитных карт. Как это выглядит? Простыми словами, на такой карте лежат наши собственные средства, но если нам, к примеру, нужно оплатить покупку и наших средств не хватает - мы можем потратить больше.  Так что по сути овердрафтную карту можно считать одной их форм банковского кредитирования.

Что же такое овердрафт?

Овердрафт - это решение банка о кредитовании счета клиента сверх установленного лимита расхода денежных средств. Т.е. это разрешение банка на перерасход наших средств.

 

Чем отличается овердрафт от других банковских услуг? Какие его особенности?

Как мы уже выяснили, овердрафт - это вид кредитирования населения. То есть мы имеем возможность пользоваться деньгами банка. Банки никогда не  дают нам бесплатно пользоваться своими денежными средствами. За то, что мы используем банковские деньги - мы платим определенные проценты.  Мало найдется людей сегодня, у которых в кошельке не будет лежать кредитная карточка. Поэтому давайте сравним условия кредитной карты и овердрафтовой карты, чтобы понять, что нам выбрать.

Разница между кредитной и овердрафтной картой.

 

Какая разница между кредитной  и овердрафтной картами

  1. На кредитной карте нет возможности хранить свои денежные средства. Для этого придется открыть дебетовую карту. На овердрафтной карте можно хранить свои денежные средства.
  2. Размер овердрафта (денег, которыми нам разрешит пользоваться банк) высчитывает сам банк. В разных банках он может чуть-чуть отличаться, но при этом он будет напрямую зависеть от заработной платы. Обычно это не больше 50% от заработной платы за определенный промежуток времени (к примеру за 3 месяца или за полгода).
  3. Кредитная карта дает нам возможность пользоваться банковскими деньгами. При этом на кредитных картах предусмотрен льготный период, когда мы не платим за использование банковских средств. В это время банк не остается "ни с чем". Он получает отчисления (определенный процент) от торговых сетей и магазинов, если мы пользуемся этой картой. В овердрафтной карте льготного периода нет! Как только мы использовали денежные средства банка - нам сразу начинают начислять процент.
  4. Сроки полного погашения овердрафта не велики. Обычно это 1-2 месяца максимум. Учитывайте, что каждый день Вам насчитывают процент. Погашение овердрафт является первостепенным. Если на карточку заходят деньги - то они сразу идут на погашение задолженности. И только после полного погашения деньги начнут накапливаться на карте
  5. Процентная ставка по овердрафту значительно превышает стандартный размер процентной ставки при использовании кредитной карточки. Конечно, каждый банк устанавливает свои условия, но для ориентирования нужно понимать, что это будет около 18% годовых от суммы долга. Если же Вы не успели погасить долг за термин, прописанный в условиях договора на открытие овердрафта, то процентная ставка резко увеличивается с 18% до 36%. Опять же повторимся, что у каждого банка эти проценты могут незначительно отличаться. Проценты на кредитной карте намного меньше!!!

Чем отличается овердрафтная карта от дебетовой карты

Дебетовая карта не даст нам возможность использовать банковские средства. На дебетовой карте могут находиться только наши личные деньги. Это может быть зарплатной картой, картой для получения пенсии, стипендии или других отчислений.  К примеру, если у нас на карте 5000 рублей - то мы можем потратить только 5000 рублей. Овердрафтная карта без проблем даст нам возможность в этом случае купить то, что мы хотим, за 6000 рублей. Иногда, когда деньги нужны нам срочно, это очень удобно.

Из самых популярных карт с возвможностью подключения овердвафта мы можем выделить:

 Как получить овердрафтную карту.

Как получить овердрафтную карту

Часть услуг, которые банки нам предлагают сегодня, можно контролировать и регулировать самостоятельно. Мы уже не бежим в банковское отделение чтобы проплатить коммунальные услуги, оплатить обучение или  какие-либо покупки в интернет-магазинах. Зачастую мы уже и не так часто используем дистанционные банковские пункты самообслуживания. Все чаще и чаще мы проводим платежи находясь дома перед компьютером или даже через приложения с мобильного телефона.  Это облегчает жизнь  нам и дает возможность сэкономить кучу времени, которое было бы потрачено на стояние в очереди в кассу.  Сегодня нам даже под силу самим открывать для себя виртуальные карты, менять ПИН-код и устанавливать кредитные лимиты.  К сожалению, подключить овердрафт к своей карте самостоятельно мы пока не можем.

Для того, чтобы получить овердрафтную карту нам следует:

  1. Выбрать банк : Сегодня каждый банк захочет предложить Вам такой вид кредита, так как это,как правило, краткосрочные кредиты с повышенными процентными ставками. Это уникальная возможность для банка получить больше, чем обычно. Поэтому каждый банк пытается по-своему заинтересовать клиента. В связи с этим для начала стоит ознакомиться с предложениями разных банков и выбрать наиболее подходящий вариант.
  2. Документы: Тут одного паспорта будет мало. Для получения овердрафтной карты нам необходимо будет собрать следующие документы: паспорт; заявление на оформление; справка о доходах; копия трудовой книжки, официально заверенная у Вашего работодателя
  3. Если Вы уже имеете банковские карты в этом банке -  вполне возможно, что Вам не придется собирать все эти документы. Возможно даже, что Вам не будут перевыпускать отдельную карту, а просто подключат услугу овердрафта на зарплатную или пенсионную карточку. В этом случае время ожидания выпуска карты сводится к минимуму.

 отказ в овердрафте - почему?

Может ли банк отказать мне в выпуске овердрафтной карты?

К сожалению, да. Есть ряд причин, и их довольно много, которые заставят задуматься банк, стоит ли  выдавать карту с овердрафтом. Давайте рассмотрим хотя бы наиболее распросраненные причины для отказа:

  1. Конечно банк будет просматривать Вашу кредитную историю. Если она положительная - отлично, если есть задолженности - банк сам решает в зависимости от ситуации.
  2. Стаж работы на последнем рабочем месте должен быть не меньше 6 месяцев. Вы должны быть трудоустроены на момент подачи документов и написания заявления. Если же этого нет - скорее всего Вам откажут.
  3. Территориальная регистрация также существенно влияет на получение овердрафта. Если Вы прописаны в другом населенном пункте - это является поводом для банка отказать Вам.

Делаем выводы!

Итак, из всего этого мы можем сделать вывод, что овердрафтная карта не очень удобна в связи с тем, что там завышенные процентные ставки! Если Вы планируете крупную покупку - лучше воспользоваться кредитной картой или кредитом! В то же время овердрафт - довольно удобная услуга для кратковременного быстропогашаемого миникредита.  Основной функцией такой карты будет ликвидация временной нехватки денег!