Можно ли изменить кредитную историю? В каких случаях это возможно и как это сделать? Когда кредитная история аннулируется?

Можно ли изменить кредитную историю? В каких случаях это возможно и как это сделать? Когда кредитная история аннулируется?

08-03-2020
Просмотров: 2209

Какие данные записаны в кредитной истории.


Кредитная история – это информация обо всех финансовых взаимоотношениях между клиентом и кредитными организациями. В лице таких организаций могут выступать банки, МФО и МКК, кредитные кооперативы и т.д. Какие именно данные попадают в кредитную историю:

  • заявка на взятие кредита или микрозайма;
  • одобрение или отказ по заявке;
  • своевременные платежи;
  • просрочки платежа;
  • погашение кредита или займа;
  • долги по оплате услуг ЖКХ;
  • долги по выплате алиментов.

Как часто происходит обновление всех данных? Можно ли самостоятельно добиться обновления КИ? Как инициировать обновление информации, если в истории замечена ошибка? Сегодня будет рассматривать эти и многие другие вопросы.


На что может повлиять моя КИ.

На что влияет кредитная история?


Казалось бы эта информация должна быть сугубо личной, однако время от времени ее запрашивают по разному поводу. Кто ее запрашивает? С какой целью это делается? На что она влияет? Давайте попробуем разобраться. Кредитная история важна при:

  1. оформлении кредита в банке или займа в МФО (влияет на решение об одобрении или отказе);
  2. при приеме на работу на должности с материальной ответственностью (плохая история повлияет негативно на решение работодателя);
  3. при оформлении страховки.

Следует рассмотреть каждый конкретный случай, чтобы понять, действительно ли так важна кредитная история и как часто происходят ееобновления. 


Кредит в банке или займ в МФО.


Когда субъект подает заявку на денежную ссуду кредитору, нужно оценить степень рисков, на которые идет заимодавец. Для этого при рассмотрении заявки запрашивается КИ. Для банковского учреждения этот документ будет одним из главных показателей платежеспособности человека. Он довольно щепетильно относится к ошибкам, допускаемым плательщиками. Если кредитная история будет не на высоте – клиенту будет отказано.


МФО более лояльно относится к КИ. Но, не смотря на слухи о том, что МФО вообще не смотрят кредитную историю, из-за откровенно плохой КИ человеку могут отказать. Даже самые лояльные кредитные организации не будут давать свои денежные средства заемщику, понимая, что процент их возврата близок к нулю.


Так что при плохой КИ взять денежную ссуду вряд ли получится.Выбирая между займом и кредитом обратите на это внимание и оцените свои силы. А если и выйдет – то на краткий срок, под высокий процент и маленькую сумму.


Поиск работы и кредитная история.


Если соискатель хочет устроиться на работу с прямым доступом к денежным средствам – работодатель проверит его кредитную историю. При поиске работы необходимо это учитывать. Бухгалтером не будет тот, кто не может навести порядок в собственных финансах. Доверить большие суммы денег человеку, который весь в долгах, было бы крайне неразумно. Такая позиция работодателя вполне понятна. И он имеет право запросить кредитную историю человека, который находится в поиске работы и претендует на определенную должность в его компании. Если Вы улучшали КИ, то обратите внимание на то, что обновление и внесение новых данных происходит не моментально! Для этого потребуется время!


Оформление страховки и кредитная история.


Казалось бы, что кредитная история и страхование – это совсем разные отрасли в жизни заемщика, однако перед тем, как оформить полис, страховщик просмотрит КИ. Зачем это делается? Все очень просто. Если у потенциального клиента много долгов по кредитам, кредиткам, открыты несколько займов и т.д., - вряд ли он просто захочет застраховаться. Чаще всего это связано с тем, что такой человек пытается найти возможность обмануть страховую компанию и подстроить страховой случай. В таком случае он получит страховую выплату и сможет частично или полностью решить свои финансовые проблемы. Если работник компании видит такую картину в той или иной степени – в страховке будет отказано, либо будут ужесточены условия. Так что наличие плохой кредитной истории может сыграть с нами плохую шутку в самый неподходящий момент. Из этого следует, что за своей кредитной историей нужно следить и не упускать из виду ее обновления после закрытия кредитных продуктов.


Где хранятся кредитные истории.

Где моя кредитная история? Кто ее хранит?


Все кредитные истории где-то хранятся. Их собирает и каталогизирует  Бюро кредитных историй. На сегодняшний день в России зарегистрировано 13 бюро. Информация в каждом из них может дублироваться, а может быть разной. С чем это связано и как это работает? Как узнать, где именно находится моя кредитная история? Как хранится эта информация? Как часто происходит ее обновление?


Где искать кредитную историю? Каждая кредитная компания заключает договор с кредитным бюро, куда подает информацию о своих заемщиках и где она и будет храниться. Если компании крупные (например, крупные банки-гиганты), то контракт может быть заключен с несколькими бюро одновременно. Поэтому может получиться так, что информация о Вас может находиться сразу в двух или трех Бюро кредитных историй. Это может быть связано с тем, что за последнее время был взят займ в МФО, оформлена рассрочка на телефон и кредитка в банке. И информация о каждом отдельно взятом банковском продукте пошла на хранение в разные БКИ. Тогда как понять, где моя КИ?


Для этого стоит подать заявку на сайте Госуслуг, чтобы Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) выдал перечень БКИ, в которых есть Ваша кредитная история. Все бюро, где хранится частичка Вашей истории, будут перечислены в выдаваемом списке. Имея такой список на руках не придется угадывать бюро. Вы четко будете знать, где хранятся Ваши кредитные истории. 


Как часто и в каких случаях обновляется кредитная история.


Обновление кредитной истории - очень важный момент в понимании, как правильно пользоваться КИ и как ее можно изменить или улучшить. При любом нашем финансовом действии информация должна дойти до БКИ для ее обновления. Будь то оплата ежемесячного платежа или погашение кредита, банк или кредитная компания должны сообщить об этом в течение 5 дней. Это предусмотрено законом. К сожалению, очень часто в реальной жизни можно наблюдать задержки, при чем иногда они будут в несколько дней, иногда и в несколько месяцев или даже лет. Поэтому обновление и появление новой информации может задержаться. Если задержка большая - можно написать заявление с просьбой обновления кредитной истории. Особенно если Вы пытались улучшить ее разными способами, а обновление данных не происходит. 


Чем это грозит клиенту? Представим, что кредит, который был взят давно, погашен в срок. Однако информация об этом не внеслась в кредитную историю. За это время, не зная, что кредит погашен, набежала колоссальная просрочка. В результате клиент обращается в банки за кредитом и везде получает отказ. А все происходит из-за того, что произошла обычная ошибка и информация в БКИ осталась без обновления.


Как следить за своей кредитной историей.


За своей кредитной историей обязательно нужно следить! Чтобы не получилось ситуации, когда срочно нужен кредит, а Вы оказались должником… Финансовые консультанты советуют хотя бы раз в год запрашивать свою кредитную историю и проверять данные, которые в ней находятся. Чтобы не пришлось запрашивать несколько раз подряд, после погашения кредита подождите некоторое время, чтобы информация в БКИ обновилась. Сегодня заказать бесплатно КИ можно два раза в год (один раз бумажный вариант, второй раз – электронный). То есть, имея справку из ЦККИ с перечнем Бюро, можно 2 раза в год подать заявку на бесплатное предоставление КИ в каждое из этих бюро. Количество платных обращений не ограничено.


Обновление КИ по требованию клиента.


Если, получив свою историю на руки, Вы видите ошибку – стоит уведомить об этом БКИ. Заметьте, не требовать обновление кредитной истории, а именно уведомить в письменной форме по всем правилам, иначе жалоба не будет рассмотрена. Для этого пишется заявление, где указывается ошибка и предоставляется документальное подтверждение. Например, не закрыли кредит, который давно погашен. Для изменения информации стоит прикрепить квитанцию с последним платежом или документ о полном погашении кредита из банка. Эту информацию проверят и исправят, но это произойдет не сразу, обновление появится в течение месяца. Так же информацию нужно обновить, если изменились личные данные (фамилия, прописка и т.д.). В последнем случае только требование клиента может стать катализатором к этому.


Обнуление кредитной истории.

Обнулить кредитную историю


Если у клиента кредитная история негативная – не стоит ждать ее обнуления. Кредитные истории обнуляются, но крайне редко. Это происходит через 10 лет после последнего обновления. Так что легче постараться улучшить ее, а не ждать 10 лет. Для улучшения КИ у МФО и банков разработаны целые программы. Используя их можно добиться обновления данных. И это обновление даст лучший результат. Так что если есть желание исправить КИ – это реально!