Что такое займ? Кто выдает займы? Как работают МФО и какие есть альтернативы микрозаймам? Плюсы и минусы этого вида кредитования населения.

Что такое займ? Кто выдает займы? Как работают МФО и какие есть альтернативы микрозаймам? Плюсы и минусы этого вида кредитования населения.

22-10-2019
Просмотров: 7568

Слово «займ» или «заём» знакомо нам с детства, как и сам процесс получения заема. Как часто, будучи детьми, каждый из нас брал что-то у друга взаймы! Лучший друг должен ехать на дачу копать картошку на все выходные, а  тут намечается великая битва между нашим и соседним двором…  А у друга лучшая на площадке рогатка! Уже пристрелянная, рукоятка отлично ложится в руку, по размеру вместо снарядов идеально подходят каштаны! Ну как тут справиться без этого чудо-оружия, особенно при наличии четырех каштанов во дворе? Вот и идем просить оружие взаймы, на выходные, потому что «ой как нужно»! Что же это подразумевает? А то, что рогатка будет дана на пользование другому человеку с разрешения хозяина. После использования друг обещает вернуть рогатку в целости и сохранности. Если рогатка принесла победу команде – то вместе с рогаткой можно отдать еще и бублик. Это была бы своего рода благодарность за использование оружия. Если же рогатка сломалась или потерялась – виноват тот, кому дали рогатку на время. Он несет ответственность перед хозяином  за сохранность.

Кто выдает займ и что  это такое?

Что же такое займ в финансовом аспекте? В общем, смысл практически не изменился.  Займом называют такой договор между двумя субъектами, при  котором заимодавец  передает в собственность или в пользование заемщику свои денежные средства или  другие ценные вещи, а заемщик в свою очередь обязуется вернуть их  в оговоренный срок.  Довольно часто возникают ситуации, когда деньги нужны прямо сейчас. Банки дают огромный выбор банковских кредитных продуктов, но при оформлении теряется драгоценное время. Поэтому  на финансовом рынке появляются микрофинансовые организации (МФО). Конкурировать с банками им не под силу, поэтому они занимают ту нишу, которую банк занять не может. А именно начинают работать с теми клиентами, которым отказывают в банке. Дада, именно они предоставляют банковские предложения которые становятся лучшими в рейтинге займов. Основными плюсами они делают те минусы, которые видят такие клиенты в работе кредитирования банками населения. Что же в таких ситуациях не нравится клиенту:

  • Большое количество документов, необходимых для открытия кредита любого вида.
  • Длительное ожидание разрешения получить кредитную карту или потребительский кредит.
  • Большая вероятность того, что потратив время на сбор документов и посещение банковского отделения, можно все же получить отказ.

 

Кто выдает займ?

 

Чем занимаются микрофинансовые организации? Как стать их клиентом и стоит ли это делать?

Соответственно, чтобы получить клиентов, отвергнутых банком, стоит превратить их минусы в свои плюсы. Что микрофинансовые организации с успехом и сделали.

Микрофинансовая организация (МФО) - коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

На сцену выходят МФО. Их рекламы кричат о простом и мегабыстром оформлении. И это действительно так! Для оформления большинства  микрозаймов Вам потребуется только паспорт и телефон. Никаких справок о доходах и т.д. Ответ- подтверждение от МФО придется подождать около 15 минут. Все это делает микрозайм наилучшим предложением! Но, как всегда, у каждой медали две стороны…  Давайте разберемся, как работает микрофинансовая организация.

Как работают МФО?

МФО отличается быстротой и простотой оформления. Как уже упоминалось, скорее всего нам понадобится только паспорт. Если сумма нужна большая – тогда возможно все-таки придется принести еще и справку о доходах.  МФО ориентированы на выдачу мелких займов на короткое время.  Чем больше удобств для клиента (скорость и простота) – тем больший риск берет на себя заимодавец. Значит,  он должен перестраховать себя от недобросовестных заемщиков, которые не вернут денежные средства в прописанное по договору время.  Так что процент при микрозайме будет очень большим, потому что платежеспособные заемщики должны будут, оплачивая свои проценты, переплатить столько, чтобы заимодавец не только не вышел в минус, но и остался с прибылью. Поэтому, беря займ, будьте готовы к тому, что вернуть придется значительно больше. В большинстве случаев это будет больше 150%.  А если задержать оплату – процент становится совсем беспощадным. Вот где скрыты основные минусы МФО.

Какие бывают кредиты? Чем они отличаются?

Сегодня каждый второй тем или иным образом задействован  в процессе кредитирования.  Кредитом называют возможность населения пользоваться денежными средствами банков или МФО на тех условиях, которые прописаны в договоре о предоставлении кредита.  Кредиты можно разбить на 3 условные группы, и решить что лучше займ или кредит:

  1. Потребительский кредит – возможность клиента использовать банковские средства для своих целей. Выдает кредит банк. Основными особенностями является долгосрочность и немаленькая сумма кредитного лимита.
  2. Кредитная карта – дает возможность пользоваться деньгами банка в своих целях. Размер кредитного лимита не будет так высок, как при оформлении потребительского кредита. Есть возможность во время льготного периода пользоваться деньгами банка бесплатно.
  3. Займы (микрозаймы) – также дает возможность пользоваться деньгами компании-кредитора. Размер кредитного лимита маленький, сроки погашения небольшие. Выдает не банк, а МФО. Процент за использования денежных средств непомерно большой. Оформляется без проблем.

 Целевой и нецелевой заем

В свою очередь займы могут быть:

  • Целевыми – оформляется для использования его для конкретной определенной цели.
  • Нецелевыми – оформляется без указания места его применения. Как правило, такие займы будут дороже целевых.

Подводя итоги следует сказать о том, что в большинстве случаев займами пользуются люди, попавшие в сложную жизненную ситуацию.  Не рекомендуется пропускать платежи по возврату займа, так как процент, накладываемый после этого в качестве штрафных санкций, очень велик. В то же время  не остается незамеченными простота оформления и одобрения займа. В случае острой нужды займы остаются палочкой-выручалочкой для многих! Как правильно выбрать МФО и на что обратить внимание при выборе займа – читайте на нашем сайте!